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자영업자, 소상공인 저금리 대환대출 프로그램. 여러분을 위한 특별한 기회일지 모릅니다. 지금까지, 대출의 높은 금리에 시달리셨다면, 꼭 읽어보셔야 합니다. 더 이상 높은 이자에 시달릴 필요 없이, 이 프로그램을 통해 이자 부담은 줄이고, 사업 경쟁력은 향상할 수 있어요. 이 기회는, 여러분의, 안전한 미래를 위해, 놓치지 마세요. 시작할게요.
자영업자, 소상공인 저금리 대환대출 프로그램이란?
자영업자, 소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 위탁보증 방식에 따라 대환대출과 대환보증을 신규 대출기관에서 함께 취급하고 있어요. 9.5조 원 규모의 고금리 대출을 최대 6.5%의 저금리 보증부 대출로 전환해 주는 프로그램입니다.
자세한 내용은 아래를 참고해 주세요.
| 구분 | 프로그램 내용 |
| 차주당 한도 | 개인기업 1억원(가계신용대출은 이 중 2천만원 범이 내에서 대환 가능) 법인기업 2억원 |
| 상환구조 | 10년 만기(3년 거치 7년 분할상환) |
| 중도상환수수료 | 기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료 전액면제 |
| 보증비율 | 90% |
| 보증료율 | 연 1% 고정 * 최초 3년간 0.3%p 차감 및 최초 대환시점에 보증료(10년) 전액 납부 시 총액의 15%일시납 할인 |
| 금리 | 아래 기간별 금리상한 범위 내에서 차주 신용도 등에 따라 결정 (1~2년차) 최대 5.5% → 2년간 고정금리 (3~10년차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내 |
누구를 위한 프로그램인가요?
자영업자, 소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 다음과 같은 분들을 대상으로 합니다.
- 개인사업자 또는 법인 소기업: 부가가치세법에 따라 개인사업자 또는 법인사업자로 등록한 분들입니다.
- 경영활동 정상적으로 영위 중: 신청 시점에 정상적으로 경영활동을 영위하고, 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 분들을 대상으로 합니다. (단, 휴업, 폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하기 어려운 경우는 제외되며, "새 출발기금"으로 문의해 주시기 바랍니다.)
- 가계신용대출 대환: 가계신용대출 대환은 개인사업자에게만 가능합니다.
이 프로그램은 자영업자와 소상공인 분들께 더 나은 경영환경을 제공하기 위해 마련되었습니다. 도움이 필요하신 경우 언제든지 문의(☎ 1588 - 6565)해 해 주세요!!
내가 지원대상이 되는지를 바로 확인해 보실 수 있게 아래에 준비했으니 활용해 보세요. 대상 확인 절차는 ① 자가심사 → ② 전자서명/인증 → ③ 결과확인 순서로 진행됩니다. 진행 전 미리 '금융인정서'나 '공동인증서'(구 공인인증서, PC만 가능)를 준비하시고, 개인기업은 대표자 주민등록번호로 발급받은 인증서를, 법인기업은 법인 사업자번호로 발급받은 인증서를 준비해 주세요. 준비되셨다면, 바로 확인해 보세요.
지원대상 여부 확인하는 방법이 어려우시다면 아래의 메뉴을 참고하여 주세요. 그대로만 따라하실 수 있게 파일을 준비했습니다. 활용해 보세요.
어떤 채무를 대환 할 수 있나요?
자영업자, 소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 어떤 채무를 대환 할 수 있는지 알아볼게요. 이 프로그램은 자영업자와 소상공인에 대한 대환대상 채무를 사업자대출과 가계신용대출로 구분하여 대환을 진행하고 있습니다. 다음과 같은 채무를 대환 할 수 있으며 "대환 요건"을 모두 충족해야 가능한 점 알아주세요.
이해하시기 쉽게 둘을 비교하여 아래에 정해드렸으니 바로 확인해 보세요.
| 대환기준 | 사업자대출 | 가계신용대출 | |
| 대환 요건 |
대환신청 | 2022년 5월말까지 취급한 대출 (2022년 5월말 이전에 받은 대출로 2022년 6월 이후 증액없이 갱신된 경우도 지원 대상) |
코로나19 기간(2020.1.1.~2022.5.31.) 중 신규 취급한 대출 |
| 지원대상 | 코로나 19 피해를 입은 업체를 지원하기 위해 2022년 5월말까지 취급한 대출에 대해 신청 가능 | 코로나19 시기에 가계대출로 사업자금을 조달한 소상공인에 대한 금융부담 지원 취지를 감안하여 코로나19 기간 중 신규 취급한 대출에 대해 신청 가능 | |
| 사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급한 시설, 운전자금 등 개업여신 |
현재 정상 영업 중인 개인기업의 대표자 명의로 취급한 가계신용대출(개인신용대출, 장기카드대출) |
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| 신청대상 대출종류 |
은행 및 저축은행, 여전사(카드사. 캐피탈사), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사에서 취급한 사업자 신용 및 담보 대출 | 은행 및 저축은행 여전사(카드사, 캐피탈사), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사에서 취급한 가계신용대출(개인신용대출, 장기카드대출) | |
| 대환대상 | 대환 신청 시점의 금리가 7% 이상인 대출 | 대환 신청 시점의 금리가 7% 이상인 대출 | |
| 대환 제외 대출 | 주거 또는 임대 목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 등 | 전세신용대출, 생계자금 대출, 상속세 납부를 위한 대출, 승용차 구입, 마이너스 통장 등 | |
| 대환 포함 대출 | 가계 대출 중 사업 목적의 대출 중 화물차, 중장비 등 상용차 구입 대출(할부 포함) | 상용차 구입 대출(화물차, 중장비 등, 할부 포함) | |
다만, 원활한 대환업무 처리를 위해 신용정보원에 대출정보가 등재되어 있는 금융기관에서 취급한 대출을 지원대상으로 한정합니다.
또한, 가계신용대출은 소정의 증빙자료(은행 상담 시 안내) 확인을 통해 사업 용도 지출로 인정된 금액인 최대 2천만 원 한도 범위 내에서 대환이 가능합니다.
증빙자료로는 ① 부가세신고서(사업장현장신고서), ② 원천징수이행상황신고서, ③ 가계신용대출 차입 당시의 사업장 임대차계약서를 은행에 제출하여 대환 대상 가계신용대출이 사업 용도(매입대금, 급여, 임차료)로 지출되었음을 증빙해야 합니다.
부가세 과세유형, 원천징수 신고유형, 가계신용대출 차입일자 등에 따라 제출 서류가 달라질 수 있기 때문에, 은행 상담 시 서류 종류 및 대상 기간을 확인하시는 것이 필요합니다.
증빙자료 예시의 자세한 내용과 대환대상 제외 대출에 대해 자세한 사항이 궁금하시다면 아래의 링크를 활용해 보세요. "저금리로 > 제도소개 > 대환대상 채무 > 사업자 대출, 가계신용대출"에서 각각 확인이 가능합니다.
자영업자, 소상공인 저금리 대환대출 프로그램 신청방법
대환 프로그램은 신규 대출을 받을 은행에 신청하시면 됩니다. 비대면(은행 앱) 또는 대면으로 신규 대출을 받을 수 있어요. 법인 소기업, 대표자가 2인 이상인 경우 또는 비대면에 친숙하지 않은 고령자 등은 대면으로 신청하실 수도 있답니다. 자영업자와 소상공인을 위한 저금리 대환은 15개 은행에서 취급하고 있어요. 2022년 9월 말부터 은행에 신청이 가능합니다.
- 사업자 대출 : 2022. 9. 30.(금요일)부터 신청 가능합니다.
- 가계신용대출 : 2023. 8. 31.(목요일)부터 신청 가능합니다.
신청절차는 신청 전 준비사항을 확인하신 후 준비하시고 > 대환 신청 > 대환 심사 > 대환보증 및 대출 약정 > 기존대출 상환 절차로 진행됩니다. 아래의 내용을 확인해 보시면 보다 명확히 이해하실 수 있습니다.
아래의 링크를 통해 원하시는 은행에서 바로 신청하실 수 있어요. 여러분의 시간을 아껴드리기 위해 준비했습니다. 단, 가계신용대출 대환은 토스뱅크를 제외한 14개 은행 영업점에서 23년 8월말부터 신청할 수 있게 되었다는 점 참고해 주세요.
<취급은행>
| NH농협은행 (1661-3000/ 1522-3000) |
신한은행 (1661-4054) |
우리은행 (1588-5000/ 1599-5000) |
| IBK기업은행 (1588-2588/ 1566-2566) |
하나은행 (1588-1111/ 1599-1111) |
KB국민은행 (1644-9999/ 1599-9999) |
| SH수협은행 (1588-1515/ 1644-1515) |
DGB대구은행 (1566-5.50/ 1588-5050) |
BNK부산은행 (1588-6200/ 1544-6200) |
| 광주은행 (1588-3388/ 1600-4000) |
제주은행 (1588-0079) |
전북은행 (1588-4477) |
| BNK경남은행 (1600-8585/ 1588-8585) |
토스뱅크 (1661-7654) |
SC제일은행 (1588-1599) |
마치는 글
지금까지 자영업자, 소상공인 저금리 대환대출 프로그램에 대해 살펴보았어요.
여러분은 훌륭한 자영업자이자 소상공인입니다. 어려운 시기를 극복하고 성공을 위해 노력하고 계시는 모습에 저는 많은 것을 배웁니다. 이미 어려운 상황에서도 멋지게 서서 지금까지 오셨으니까요. 이제는 대환 프로그램을 통해, 더 나은 미래를 향해, 한 발짝 더 나아가실 수 있는 계기가 되신다면 좋겠어요. 여러분의, 꿈과 미래를, 응원합니다.
오늘도 힘찬하루 되세요! 감사합니다.
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